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「金融理财牌照」金牌理财平台

2024-03-29 04:03:25综合

众多周知,我们出生就是为了体验生而为人的感觉,所以我们遇到问题,不用太多纠结,虽然结果很重要,但是做事的过程也同样重要。好的结果使我们快乐,但是过程使我们的脑海更加充实。接下来,百吉财经将给大家介绍金融理财牌照的相关信息。希望可以帮你解决一些烦恼。

银行买理财产品需要资质吗,小银行可不可以发行自己的理财产品? (一)

银行买理财产品需要资质吗,小银行可不可以发行自己的理财产品?

优质回答银行发行理财产品虽然没有正式的准入流程,但却有一定的门槛限制,所以并不是所有商业银行都有发行理财产品的!

什么是银行理财产品

银行理财产品是商业银行面对具备投资理财计划的目标客户群体发行销售的综合理财服务资管计划。

根据理财业务的管理运作方式不同,银行理财又分为理财顾问服务和综合理财服务。日常我们说的银行理财产品,主要是指综合理财服务。

理财有风险,投资需谨慎,一直是不变的真谛。因为银行只是接受客户授权,对理财资金进行投资管理,但是最终的投资收益及风险是需要按照理财协议中约定的内容来划分责任比例的。

银行发行理财产品的条件

银行发行理财产品没有具体的流程,但是根据监管要求,需要进行在中央国债登记结算有限责任公司进行准入流程登记,并需要地方监管机构对银行发行理财产品的资质进行事前准入。

同时银行发行理财产品需要符合相关监管规定。

因此理论上所有的商业银行都具备发行理财产品的条件,想不想发行,能否获得监管审批,取得发售资质,需要看银行自身的重视程度!

为什么部分中小银行可以发行资质却不发行

其一是,银行发行理财产品具备一定门槛。很多中小银行自身发展都存在非常多的风险及不确定性。因为他们资产规模比较小,主要依靠存贷款息差获取收入,所赚取的收益还不如息差高,所以很少考虑发行理财产品。

其二是,中小银行品牌知名度和社会公信力不如大型银行。即使基础的储蓄存款业务都会因此有非常大的影响,被储户质疑安全性,更别说理财产品能否达到预期效果了!

其三是,中小银行发行理财产品的成本较高。银行发行理财产品,需要成立独立的理财业务专营部门,甚至独立的理财子公司,同时需要相关人员具备相应的专业的业务资质,健全的风控体系等等,这些都意味着银行需要付出一定的成本。大银行不一样,本身就具备健全的风控体系,各类金融牌照,专业人才层出不穷,理财产品也种类繁多,客户可以选择的余地多。

综合来看,银行发行理财产品是需要需要具备一定条件的,中小银行也可以发行自己的理财产品,只不过要看银行对于理财产品的重视程度。

度小满金融理财可靠吗?只有了解才知道 (二)

优质回答理财 是现在实现财富增长的有效方式,而且比较轻松方便。但是想要在众多的理财产品中找到适合自己的理财产品并不是一件简单的事情,度小满金融作为一个比较知名的金融平台,旗下度小满理财上提供众多理财产品,但是度小满金融理财可靠吗?接下来大家一起深入了解一下。

在回答度小满金融理财可靠吗这个问题之前,应该对度小满金融有个比较清晰的认识。在2018年4月份,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,从此“百度金融”正式更名为“度小满金融”,度小满金融开始独立运营。现在大家应该知道了,其实度小满金融就是之前的百度金融,靠谱性是不用怀疑的。

在回答度小满金融理财可靠吗这个问题之前,应该知道度小满金融旗下有哪些业务。度小满金融的态度是:公司永远谦逊有礼节、产品一直保持值得信赖,为了拥有更好的生活,永远前行不止。这样的信念也吸引了不少人愿意选择度小满金融的服务。

根据官网信息,度小满金融原名百度金融,百度金融业务始于2013年,在2015年12月整合组成金融服务事业群组(FSG),并上升至百度战略级位置,2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,并将正式启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。

据了解,度小满金融目前已获得小贷、支付、保险经纪、消费金融、基金销售等金融牌照。度小满金融旗下主要有 有钱花 、度小满理财(原百度理财)、度小满金融(原百度钱包)APP产品等服务。其中度小满理财是度小满金融(原百度金融)旗下的专业化理财平台,提供银行存款产品、养老保障产品、公募基金、券商资管计划等多元化理财产品。

据悉,度小满理财在机构准入、产品筛选、底层调查以及后续管理上,都设置了严格的合规和风控标准,一款产品从上架前至到期的全生命周期里,都会经历层层考察、把关和监控。此外,所有在度小满理财进行申购的用户,都将享受太平财险提供的账户安全保险。

这些对度小满金融的介绍,相信大家已经能够了解度小满金融是一个怎样的金融平台了,度小满金融理财可靠吗这个问题相信大家也都有自己的答案了。

最后需要提醒大家一下。任何理财产品都是具有投资风险的,建议大家在选择理财产品的时候千万不要只考虑到高 收益 而忽略了风险,要根据自己的流动性偏好、风险偏好选择适合的理财产品。

什么是美国SEC RIA牌照?美国SEC RIA牌照怎么申请? (三)

优质回答RIA牌照。RIA全称Registered Investment Advisor,即注册投资顾问。因为只有具备RIA牌照的投资机构,才能在国内开展美股销售等业务,如果不能获得相关资质,就只能通过拥有牌照的中间平台进行交易。

RIA牌照的含金量?

RIA牌照是受美国证券交易委员会(SEC)或州证券部门监管的,专业从事投资咨询业务的公司及个人需要申请的牌照。在美国,只有成为注册投资顾问(RIA)才有资格向投资人提供证券类产品的投资分析建议,并定期提供投资报告。也只有获得该资质的机构才可以收取相应的管理费,并对客户承担委托责任。

SEC对RIA的监管要求有哪些?

SEC要求注册投资顾问必须维护客户的利益,不可采取不正当手段欺骗客户。既要对客户保持诚信,完全公开披露信息,也要无私的将适合客户的投资建议提供给客户。资产的管理需要通过第三方托管机构,对于每笔投资款项的运用需要通知客户并获得认可。该种 “受托责任”是根据相关法案强加给投资顾问的操作法则,因此与注册投资顾问合作的客户利益将得到有效的保障。

此外,SEC还会定期对RIA进行监管考察。主要集中在对于投资组合的估值、表现和资产审核的风险监管;对于是否提供有效的合规政策和程序的合法性监管;以及对考察结果的通知予以公布。

申请RIA牌照需要什么资质?

1.通常申请注册投资顾的机构的基金管理人必须通过相应的执照考试,即投资顾问考试---Series 65。美国大部分州也可以免除Series 65考试,如果该机构的管理人持有注册金融分析师(CFA)或个人理财专家(PFS)等金融牌照。除此之外,申请机构必须拥有管理2500万美元的资产规模,拥有2500万到1亿资产管理规模的公司可以与美国州证券部门注册,超过1亿资产规模的公司需与SEC注册。

2.不是只有美国的机构才有资格申请RIA牌照。根据SEC的规定,企业主营业务地址在国外的机构也可以在SEC注册申请,但境外投资顾问如果要向美国客户提供投资建议,就“必须”向SEC申请注册RIA牌照。

3.投资机构要想获得RIA牌照需要通过美国证监会(SEC)严格的资质审核,因此获得此资质的国内海外投资机构非常少,所以这也成为了足以体现海外投资专业性的一项重要指标,而“海投金融”正是这样一家持有RIA牌照的专业、有特色的海外智能投资公司。

申请RIA牌照需要的资料:

海外公司

公司及董事的良好记录

员工资质

商业运营以及合规报告

业务说明报告

RIA顾问考试

申请RIA牌照的详细流程:

1.  申请SEC RIA牌照,申请方必须正式注册成立一家海外公司;或者是一家已经成立了的海外公司。公司必须有注册办公室,以及联络方式。而且公司的联络方式在工作时间内是可以被SEC直接联系的。

2. 公司及董事的良好记录

 公司不能有任何的不良的商业记录;公司董事不能有任何的犯罪记录或者个人的不良记录

3员工资质

员工资质也是申请SEC RIA牌照的重要要求。公司必须聘用至少一名合资格的持牌金融理财投资顾问成为公司牌照的员工,或由公司高管通过考试,申请成为SEC的个人RIA牌照。

4商业运营以及合规报告

申请者要向SEC递交多项运营报告,例如公司的产品说明书、客户服务合同、公司正常及操作流程、私隐条例、AML、了解客户文档、市场推广文案规范、商业架构等等。SEC需要申请者证明其有足够的资质合乎规范地运营管理业务与交易

5业务说明报告

业务报告说明作为公司的’小册子’,它必须详细介绍公司的产品,服务,费用,政策披露,以及其他一些公司细节的叙述描述。顾问公司必须向所有客户和潜在客户提供该宣传册。 

6 RIA顾问考试

 通常申请注册投资顾的机构的基金管理人必须通过相应的执照考试,即投资顾问考试---Series 65。美国大部分州也可以免除Series 65考试,如果该机构的管理人持有注册金融分析师(CFA)或个人理财专家(PFS)等金融牌照。除此之外,申请机构必须拥有管理2500万美元的资产规模,拥有2500万到1亿资产管理规模的公司可以与美国州证券部门注册,超过1亿资产规模的公司需与SEC注册。

注意事项

所需资料需要找专业合规人士撰写

考试需要通过专业人士协助

申请时间45个工作日

需要材料、表格近200页文件,非专业人士难度高。

虽然我们无法避免生活中的问题和困难,但是我们可以用乐观的心态去面对这些难题,积极寻找这些问题的解决措施。百吉财经希望「金融理财牌照」金牌理财平台,能给你带来一些启示。

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