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5年车保险怎么算 这款年金险,3年交费第5年就能领钱

2024-03-29 01:33:32保险

今天百吉财经带你认识5年车保险怎么算以及应该怎么解决它,如果我们能早点知道解决方法,下次遇到的话,就不用太过惊慌了。下面,跟着百吉财经一起了解吧。

前面一直给大家介绍的都是中长期收益优秀的普通年金险,比如终身领取型的

福满满

,高领取型的

养多多3号

,定期高收益型的星海赢家,这几款年金险基本都固定在55岁或60岁才开始领钱,有伙伴就问:

有没有可以早点领钱的年金险?

保妹今天就大家介绍一款快返型年金险——盛世福(尊享版)

最大的亮点就是拿钱快,趸交/3年交的情况下第5年就能领养老金!

这款产品的形态非常简单,保妹带大家一起来看看。

产品形态

(以实际投保为准)

我们可以看到,这款产品很简单,就是交钱——领钱(赔钱)。

亮点是投保年龄最高可以到70岁,这个在市面上是比较少见的。

一些年纪比较大却从来没有交过养老保险(社保)的人,想要交一笔钱快速地领钱,往往会因为年龄而被拒绝,但这款盛世福(尊享版)的年龄要求就宽松多了。

此外,3年交费第5年就可以领钱,这个领取也非常贴合一些老人想要尽早拿钱的想法。

不过要注意健康要求,之前保妹给大家介绍的年金险,比如

福满满

没有健康告知,而这款盛世福(尊享版)是有健康告知的。

当然,相对比

增多多3号

之类的护理险或者增额终身寿险来说,这款年金险的健康告知算宽松了,但是老年人投保依然要注意。

这款年金险还有个特别的地方:如果不想这么快领钱,可以留在账户里累积生息,有点像万能账户。但不同的是万能账户有保底利率,而盛世福(尊享版)累计生息的账户利率完全不保证

因此,接下来我做领取演示的时候就不展现累积生息的情况了。

收益怎么样?

我以30岁女性,每年交10万,3年缴费为例做个演示:

首先:

3年缴费,第5年就开始领钱了,每年领11600,一直可以领到终身。

中间退保,还可以再拿一笔钱(现金价值);

万一身故了还有一笔身故金(身故金和现金价值取大者)。

从领取收益来看:

到60岁一共能领30.16万,此时退保可以再拿26.8万,也就是说一共拿了569670,是保费的1.9倍;

到70岁一共领41.76万,退保可再拿26.14万,一共67.9万,是保费的2.3倍;

到80岁一共可拿79.69万,是保费的2.7倍;

到90一共可拿95.88万;

到100岁可拿106.73万。

从总领取金额来看,3年交5年就可以回本,时间很快,而且回本即可领钱

那这个收益是个什么水平呢?

我用主流的增额终身寿险(护理险)和年金险分别做个对比,给大家感受一下收益差距。

①盛世福(尊享版)VS 增多多3号

从总领取的金额来看:

增多多3号

不减保的现金价值从40岁开始就远远甩开了盛世福(尊享版)。

比如同样是60岁退保,盛世福(尊享版)总领取 退保现价,累计拿到的金额56.96万,而增多多3号可以拿到80万,整整多出20多万的收益。

但是!

大家千万不要忘了,盛世福(尊享版)从35岁就开始领钱了,而

增多多3号

的80万前期是一直没有领取的,有点像盛世福(尊享版)累积生息版。严格来说这样对比对盛世福(尊享版)很不公平。

因此保妹也同样用

增多多3号

做了减保,35岁开始每年减保拿11600,这下情况就完全变了。

可以看到,如果是减保领取,

增多多3号

减保后的现价一直落后于盛世福(尊享版),中间有段时间隐隐有反超的趋势,最后还是反攻失败。

为什么会这样呢?

根本原因是

增多多3号

第5年减保的时候还没回本!这时候减保大大损害了保单利益,相当于一个还没发育健全的孩子,却从早到晚让他去干重活,长此以往肯定比不上已经做好准备的盛世福(尊享版)。

所以,盛世福(尊享版)因为很早就开启的现金流,收益算下来也不低,到了60岁时IRR也能达到3.2%,后期也能做到3.4%。

想要尽早拿到现金流的,就选盛世福(尊享版);

耐得住寂寞,看中长期收益的,肯定选择

增多多3号

,但非常不建议在没回本的时候就急着拿钱!

此外,跟增额终身寿不一样的是,年金险的领取权益归被保人所有,当投、被保人不一致的情况下,保单的权益不会因为投保人的身故而中断。

②盛世福(尊享版)VS 福满满

两款都是年金险,但在领取上大不一样。

同样是10万3年交的情况,

时间上,盛世福(尊享版)第5年,也就是35岁就可以开始领钱了,而

福满满

最早只能55岁开始领(考虑到延迟退休计划表做了60岁的领取方案)。

金额上,盛世福每年领11600,而

福满满

(60岁领)每年领44900,将近4倍的差距。

福满满

开始领取前,大概55岁左右,一直是盛世福(尊享版)占有现金优势;

55岁之后,

福满满

的现金价值远远超过盛世福(尊享版),而一旦开始领取,

福满满

的收益更是大大地甩开了盛世福(尊享版)。

不过要注意的是,

福满满

(保证领取20年)在保证领取期结束之后,身故金就为0,而盛世福(尊享版)的身故金是一直伴随终身。

因此:

想要尽快领取的年金险,盛世福(尊享版)是首选,还兼顾了身故利益;

想要“放长线钓大鱼”并且领得更多的,

福满满

优势明显!

投保建议

总体来说:盛世福(尊享版)不论是从回本时间还是收益上,都是名副其实的“快返”!

虽然前期收益不高,但后期IRR可以突破3%(复利),在快返型年金里算收益比较高的,非常适合想要短期拿到现金流的小伙伴,比如快退休了想尽快拿到养老金的,或者想给孩子存钱且尽快给孩子使用的。

当然,看重中长期收益不急着拿钱的,保妹依然建议选择增额终身寿或收益不错的护理险,比如

增多多3号

金玉满堂2.0

等,或者养老年金险,比如

福满满

养多多3号

、星海赢家等。

虽然生活经常设置难关给我们,但是让人生不都是这样嘛?一级级的打怪升级,你现在所面临的就是你要打的怪兽,等你打赢,你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多5年车保险怎么算的信息,欢迎点击百吉财经其他内容。

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